Régimes d'assurance voyage

Avez-vous un client qui étudie à l'étranger ou hors de sa province ou territoire de résidence au Canada, ou encore un étudiant étranger venu étudier au Canada? L'assurance voyage pour étudiants de Financière Manuvie prévoit le versement de prestations pouvant aller jusqu'à 2 000 000 $ en cas d'urgence médicale imprévue.

Manuvie offre des régimes d'assurance voyage aux étudiants à temps plein, notamment :

  • les étrangers qui viennent étudier au Canada;
  • les Canadiens qui étudient à l'étranger;
  • les Canadiens qui étudient au Canada, mais hors de leur province ou territoire de résidence.

Remarque : Pour être admissible, l'étudiant doit avoir moins de 45 ans. Pour pouvoir souscrire la couverture, les étudiants canadiens doivent être couverts par un régime public d'assurance maladie d'une province ou d'un territoire du Canada. Il leur revient de vérifier qu'ils bénéficient d'une couverture continue au titre du régime public d'assurance maladie de leur province ou territoire de résidence permanente.

Garantie Soins médicaux urgents et non urgents*

Jusqu'à concurrence d'un montant global de 2 000 000 $ pour les frais couverts engagés pour des soins médicaux urgents et non urgents.

Soins médicaux d'urgence

  • Frais hospitaliers, jusqu'à concurrence du montant global pour
    • 60 jours d'hospitalisation en raison d'une blessure ou d'une maladie.
    • 30 jours d'hospitalisation en raison de soins psychiatriques.
    • services aux patients non hospitalisés et services d'examen en salle d'urgence.
  • Consultation d'un médecin, et maximum de cinq (5) visites de suivi.
  • Services de diagnostic.
  • Services d'un infirmier en service privé, jusqu'à concurrence de 10 000 $.
  • Transport par ambulance, jusqu'à concurrence de 5 000 $.
  • Médicaments sur ordonnance - provision d'au plus 30 jours.
  • Services paramédicaux, jusqu'à concurrence de 70 $ par séance, sous réserve d'un maximum global de 700 $.
  • Soins dentaires d'urgence
    • Blessure accidentelle - jusqu'à concurrence de 2 500 $.
    • Soulagement de la douleur - jusqu'à concurrence de 100 $.
    • Extraction d'une dent de sagesse - jusqu'à concurrence de 250 $.
  • Soins psychiatriques, jusqu'à concurrence de 5 000 $.
  • Suivi psychologique post-trauma, maximum de six (6) séances.
  • Appareils médicaux.
  • Évacuation d'urgence au lieu de résidence, jusqu'à concurrence de 100 000 $.
  • Indemnité de transport et de subsistance d'un membre de la famille venu au chevet de l'assuré, jusqu'à concurrence de 4 500 $.
  • Préparation et rapatriement de la dépouille, jusqu'à concurrence de 25 000 $.
  • Remboursement des droits de scolarité, jusqu'à concurrence de 5 000 $.
  • Interruption de voyage, jusqu'à 21 jours consécutifs, sans résiliation de la couverture.

Remarque : Pour les Canadiens voyageant à l'étranger, si le sinistre est attribuable à un acte terroriste, les prestations peuvent être limitées.

Soins médicaux non urgents

  • Examen médical annuel, jusqu'à concurrence de 100 $
  • Examen de la vue (un par année)

Décès et mutilation par accident, jusqu'à concurrence de 10 000 $

La couverture n'est pas offerte aux personnes :

  • voyageant contre l'avis d'un médecin;
  • ayant besoin de dialyse rénale;
  • ayant fait usage d'oxygène à domicile durant les douze (12) mois précédant la date de présentation de la proposition d'assurance;
  • ayant reçu un diagnostic de maladie en phase terminale qui établit leur espérance de vie à moins de deux (2) ans.

À noter que toute personne à assurer au titre de la couverture familiale doit également répondre aux critères précités.

Pour être admissible à l'assurance au titre de cette police, le proposant doit :

  • avoir moins de 45 ans et :
    • être un étudiant à temps plein d'un établissement d'enseignement reconnu, avec preuve d'admission ou d'inscription à l'appui; ou
    • être un étudiant qui effectue des recherches postdoctorales dans un établissement d'enseignement reconnu; ou
    • être une personne à charge ou le conjoint d'un étudiant couvert par la présente assurance et nommé dans la proposition, et vivre avec celui-ci; et
  • souscrire la couverture :
    • pour un voyage domestique, si son pays de résidence n'est pas le Canada et s'il réside temporairement au Canada; ou
    • pour un voyage à l'étranger, si son pays de résidence est le Canada et s'il est couvert par un régime public d'assurance maladie d'une province ou d'un territoire du Canada pendant qu'il réside temporairement dans un autre pays que le Canada; ou
    • en tant que personne qui étudie au Canada hors de sa province ou de son territoire de résidence, si son pays de résidence est le Canada et s'il est couvert par un régime public d'assurance maladie d'une province ou d'un territoire du Canada pendant qu'il réside temporairement hors de sa province ou de son territoire de résidence au Canada.

Si l'étudiant ne quitte pas sa destination entre deux semestres, il peut souscrire de nouveau une couverture à condition de fournir une preuve d'inscription pour le semestre suivant.

Exclusions pour problèmes de santé préexistants

La présente police ne prévoit pas le remboursement de frais ni le versement de prestations si la demande de règlement découle des circonstances suivantes :

  • Un problème de santé préexistant qui n'était pas stable dans les trois (3) mois précédant la date d'effet de l'assurance.
  • Un problème de santé préexistant d'une personne à charge couverte qui n'était pas stable dans les trois (3) mois précédant la date d'effet de la couverture de la personne à charge au titre de la présente police.
  • Enfants à charge couverts âgés de moins de deux (2) ans : Tout problème de santé lié à une déficience de naissance, que celle-ci soit génétique, acquise ou congénitale.

Un problème de santé préexistant est une blessure, une maladie ou un symptôme qui existait avant la date d'effet de l'assurance.

Problème de santé stable - Un problème de santé est stable si :

  • aucun nouveau symptôme ne s'est manifesté;
  • les symptômes existants ne sont ni plus fréquents ni plus marqués;
  • aucun médecin n'a établi que le problème de santé s'était aggravé;
  • aucun résultat de test n'indique une aggravation possible du problème de santé;
  • aucun médecin n'a fourni, prescrit ou recommandé un nouveau médicament, ni prescrit ou recommandé un changement de médication;
  • aucun médecin n'a fourni, prescrit ou recommandé des tests exploratoires ou un nouveau traitement, ni recommandé que le traitement soit modifié ou ni rédigé une ordonnance à cet effet;
  • aucune admission dans un hôpital ou une clinique spécialisée n'a été requise;
  • aucun médecin n'a conseillé qu'un spécialiste soit consulté ni que de nouveaux tests soient effectués, et aucuns test, pour lequel les résultats n'ont pas encore été communiqués, n'ont été fait.

Remboursements

  • Le titulaire du contrat peut annuler l'assurance à n'importe quel moment avant la date d'effet.
  • Si le titulaire du contrat retourne à son lieu de résidence plus tôt que prévu, il peut demander un remboursement de prime (minimum de 50 $) pour la période de couverture inutilisée, pourvu qu'il n'y ait eu aucun incident qui a donné lieu ou qui donnera lieu à une demande de règlement ou qu'aucune demande de règlement n'ait été présentée à l'égard de la police et qu'il ait posté une demande écrite de remboursement dans les cinq jours de son départ du Canada (dans les cinq jours de son retour à son lieu de résidence, pour les Canadiens).
  • Pour qu'un remboursement puisse être accordé, tous les voyageurs assurés au titre d'une même police doivent revenir ensemble.

Prolongations de couverture

Si la couverture est déjà en vigueur, le voyageur peut simplement appeler le Centre d'assistance. Il pourrait obtenir une prolongation de la couverture si :

  • la période de couverture ne dépasse pas 365 jours;
  • il demeure admissible à l'assurance au titre du présent régime;
  • la Manuvie a reçu la demande de prolongation avant la date d'expiration de la police existante qu'elle a établie; et
  • il n'y a pas eu de remplacement d'une couverture individuelle par une couverture familiale ou vice versa.

Remarque : Dans le cas des prolongations, nous ne versons aucune indemnité ni prestation ni ne remboursons des frais pour toute maladie ou blessure qui survient pour la première fois, qu'un diagnostic ait été posé ou non et qu'un traitement ait été administré ou non, avant la date d'effet de la prolongation de couverture au titre de la présente police.

Primes

Couverture individuelle

  • Le taux de prime s'applique à chaque jour de couverture.
  • Dans le cas des Canadiens qui étudient au Canada mais hors de leur province ou territoire de résidence, le taux est réduit de moitié par rapport au taux applicable à une couverture individuelle.

Couverture familiale (offerte au conjoint et aux enfants à charge, si tous les membres de la famille vivent ensemble et sont âgés de moins de 45 ans)

  • Le taux de prime correspond au double de celui de la couverture individuelle.

Remarque : Tous les proposants doivent avoir moins de 45 ans et l'assurance ne peut pas être en vigueur pendant plus de 365 jours.

  • Le taux de prime est établi en dollars canadiens, par personne.
  • Les taux peuvent varier sans préavis.
  • Le nombre de jours de couverture doit comprendre :
    • la date du départ,
    • la date du retour, et
    • le nombre de jours compris entre ces deux dates.
  • La couverture ne prendra pas effet si le paiement fait par le proposant est refusé.
  • Les enfants à charge couverts au titre d'un régime familial doivent être âgés d'au moins 30 jours. Les enfants à charge doivent être âgés de vingt et un (21) ans maximum. Pour des précisions, veuillez vous reporter à la police.

Rabais et franchises

Rabais de 50 % pour les Canadiens qui étudient au Canada hors de leur province ou de leur territoire de résidence à la souscription de cette assurance, qui leur procure une couverture pendant leurs études.

Couverture familiale au titre de tout régime Soins médicaux d'urgence offerte au conjoint et aux enfants à charge (âgés de 30 jours à 21 ans) du voyageur, sous réserve des conditions d'admissibilité, si tous les membres de la famille ont moins de 45 ans. Le taux s'obtient en multipliant par 2 la prime exigible pour une personne.

Options de franchise

L'Assurance voyage Financière Manuvie pour étudiants ne prévoit aucune option de franchise.

Points à rappeler à vos clients :

  • La carte d'assurance est jointe à la police.
  • L'assuré doit conserver en permanence avec lui sa carte d'assurance et la brochure explicative de sa police d'Assurance voyage Financière Manuvie lorsqu'il voyage.
  • Les numéros de téléphone à composer en cas d'urgence ou pour demander une prolongation de couverture sont indiqués dans la police.

Autres points importants à communiquer à vos clients :

  • Si la date d'effet de l'assurance est antérieure à la date de la souscription, la couverture commence le lendemain de la réception, par la Manuvie ou par le conseiller, de la proposition dûment signée et accompagnée du paiement. Si le paiement ne peut pas être traité, la couverture ne prend pas effet.
  • L'assuré doit toujours communiquer avec le Centre d'assistance avant de recevoir un traitement au cours d'un voyage. L'Assurance voyage Financière Manuvie prévoit une quote-part de 20 % qui peut limiter les prestations payables au titre de la police s'il n'appelle pas le Centre d'assistance. De plus, certaines prestations admissibles pourraient être réduites ou ne pas être versées s'il n'appelle pas le Centre d'assistance.
  • Vous avez accès instantanément au Centre d'assistance au moyen de l'application mobile TravelAid. Rendez-vous à l'adresse http://Active-Care.ca/TravelAid-Fr.html pour télécharger l'application. Par ailleurs, l'application TravelAid peut vous fournir l'itinéraire vers l'établissement de soins de santé le plus près, vous fournir le numéro de téléphone local à composer en cas d'urgence (911 en Amérique du Nord) et vous prodiguer des conseils à suivre avant et après votre départ.
  • Il est important de lire la police et de porter une attention particulière aux exclusions relatives aux problèmes de santé préexistants et aux hospitalisations liées à des problèmes de santé préexistants ainsi qu'à toute autre exclusion qui s'applique à la couverture.
  • L'assuré devra peut-être fournir une preuve de couverture. Il doit ainsi garder sur lui sa police, sa carte d'assurance ou l'avis de confirmation en toute circonstance.

À l'intention des clients

Vous trouverez ci-après, classés selon leur type, des outils et des documents que Manuvie a conçus afin d'aider vos clients à mieux comprendre ses produits, de leur expliquer de quelle façon ses produits peuvent répondre à leurs besoins ainsi que de leur présenter plus en détail certaines caractéristiques des régimes, notamment les taux.

L'assurance voyage pour étudiants

À l'intention des conseillers

Vous trouverez ci-après, classés selon leur type, des outils et des documents que Manuvie a conçus afin de vous aider, en tant que conseiller, à expliquer les caractéristiques de ses produits, à trouver les produits adaptés aux besoins de vos clients et à faire affaire avec Manuvie.

Administration

L'assurance voyage pour étudiants

Renseignements relatifs au dépôt direct pour les conseillers